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银行王者:为什么是招商银行和宁波银行

华金教育 | 2021-11-02 | 819

银行界的王者非招商银行和宁波银行莫属,为什么会有两个王者?因为招行虽然真的很强,但作为股份制银行具有先天的政策优势,这是一般城商行无法逾越的政策鸿沟。如果宁波银行能够有再次异地设立分行的机会,股票的想象空间将更大。

今天两位王者双双发布业绩预告,招商银行最新总资产8.8万亿,归属股东净利润611亿元,同比增长22.8%,不良率1.01%,拨备覆盖率439%;宁波银行最新总资产突破1.8万亿,实现归属于母公司股东的净利润95.19亿元,同比增长21.37%;不良贷款率0.79%,拨备覆盖率510.13%。无论是盈利增速,还是资产质量,或是拨备覆盖率都秒杀一众银行。

优秀的银行看似如出一辙,但打法还是有区别。招商银行被称为零售之王,在理财上具有非常成熟的体系和人才储备,通过IT建设已经充分发挥了互联网和科技赋能,尤其是最近几年股票牛市下基金代销规模已经成为其他银行难以企及的霸王级,这种优势还具有自我强化效应。资金并不会像理论上那样是完全无摩擦的自由流动,实际上资金是存在惰性的,只要不必其他银行差,那就是很好。更何况招商银行还是具体不错的服务。

招商银行偏爱地产,毕竟能买房的人都是有钱人,最后与贷款、理财协同,走出了一条不同的路。

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宁波银行的优秀在于构建起来的公司治理和内在驱动文化,与招行类似,在服务上做到了很难挑剔,这样就与其他银行有着很明显的对比。宁波银行最开始在市场知名的是消费贷款产品白领通,现在在多个领域都有比较强的知名度,尤其是在资本市场业务上,比一般都股份制银行都要强不少。

招商银行和宁波银行的大本营都有比较好的生存土壤,都是民营经济活跃的沿海省份,官僚作为比较少,真正具备市场化经营的银行其实不算多。但先天环境只是一部分,毕竟在同一个区域的银行不在少数,像平安银行和广发银行都具有非常好的基础条件,还具有多牌照资源间的协同,但实际也没有做到那么出色。

银行的成功看似很多偶然,但现在已经难以复制,也不具备复制的条件,只能说在其他领域做出属于自己的特色,比如台州银行和泰隆银行的小微业务,平安银行利用集团资源的财富业务,建设银行在政府类业务上的领先等。

不可能再出现新的一家招商银行和宁波银行,只能是相似。银行业看似同质化,但实际一点微弱的领先都是通过多年企业文化和公司治理、专业人才储备、大量科技投入换来的成果,只要银行的方向和战略稳定,这种优势就会不断强化。

因此股票市场只承认招商和宁波,其他银行大多股价跌破净值,资本市场的钱都是聪明钱,也是用手投票出来的结果。


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