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银行业专业人员职业资格中级考试大纲

华金教育 | 2022-03-03 | 402

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试,测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度,对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度,以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理个人贷款相关业务的能力。

【考试内容】

一、个人贷款业务基础

(一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;

 (二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。

 二、个人贷款管理

 (一)熟悉个人贷款管理原则,熟练掌握个人贷款的流程;

 (二)熟悉个人贷款营销管理;

 (三)熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型;

 (四)熟悉个人贷款风险管理,掌握信用评分模型;

 (五)深入了解押品管理的基本概念和流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。

三、个人住房贷款

(一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

 (二)熟悉房地产估价;

 (三)熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理;

 (四)熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。

四、个人消费贷款

(一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

  五、个人经营性贷款

(一)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

(二)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

  (三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押贷款的内容。

  六、信用卡业务

  (一)熟悉信用卡业务基础知识;

  (二)掌握信用卡业务流程;

  (三)熟悉信用卡分期业务;

  (四)熟悉信用卡业务风险管理;

  (五)了解信用卡业务发展趋势。

  七、个人贷款新趋势

(一)熟悉互联网个人贷款的基础知识、分类和风险管理要求;

  (二)熟悉普惠金融的基础知识、重点业务领域和发展模式。

八、个人征信系统

 (一)掌握个人征信系统的基础知识;

 (二)掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;

 (三)掌握个人征信报告基本内容;

 (四)掌握个人征信查询及异议处理;

 (五)了解互联网金融下征信业务的新发展。

 附录:

  一、个人贷款的相关法律

 (一)《中华人民共和国民法典》

 (二)《中华人民共和国商业银行法》

 (三)《贷款通则》

  二、个人贷款的监管政策和法规

 (一)与个人贷款相关的政策和法规

 (二)与个人住房贷款相关的政策和法规

 (三)与个人汽车贷款相关的政策和法规

 (四)与个人教育贷款相关的政策和法规

 (五)《农户贷款管理办法》

 (六)《商业银行信用卡业务监督管理办法》

 (七)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

 (八)《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》

 (九)《征信业管理条例》

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。




银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试,测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力,包括对公司信贷基础知识、固定资产项目评估的内容和要求,公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等,以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度,并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。

【考试内容】

一、公司信贷

(一)熟练掌握公司信贷的要素和种类;

(二)掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构;

(三)掌握开展绿色信贷的基本方法和要求;

(四)熟练掌握公司信贷主要产品。

二、贷款申请受理和贷前调查

(一)熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;

(二)全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;

(三)熟练掌握贷前调查的方法和内容;

(四)熟练掌握贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析

(一)熟练掌握借款需求影响因素的分析方法;

(二)熟练掌握借款需求的分析方法,能够运用相关资料判断企业是否需要借款,以及借款需求是由何原因引起;

(三)熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法;

(四)掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。

四、贷款环境风险分析

(一)掌握国别风险的主要类型、评估与评级、风险限额与准备金;

(二)掌握区域风险的分析方法;

(三)掌握行业风险的分析方法和行业信贷政策管理。

五、客户分析与信用评级

(一)熟练掌握客户品质分析的内容和方法;

(二)熟练掌握客户财务分析的内容和方法;

(三)掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程;

(四)理解并掌握债项评级的因素、方法、程序;

(五)熟悉评级结果的运用。

六、固定资产贷款项目评估

(一)熟练掌握项目评估的内容和要求;

(二)熟练掌握项目非财务分析的方法和内容,能够综合运用各项分析方法进行项目评估;

(三)熟练掌握项目财务分析的方法和内容,能够综合运用各项分析方法进行项目评估。

七、担保管理

(一)熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;

(二)熟练掌握贷款保证人的资格与评价,保证担保的一般规定、主要风险与管理要点,及银担业务合作的风险防范;

(三)熟练掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;

(四)熟练掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点,及质押与抵押的区别;

(五)熟练掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求,押品的实物管理与存续期管理。

八、信贷审批

(一)熟练掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;

(二)熟练掌握授信额度的决定因素和确定流程;

(三)熟练掌握贷款审查事项及审批要素。

九、贷款合同与发放支付

(一)熟练掌握贷款合同的签订和管理流程;

(二)熟练掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;

(三)熟练掌握贷款支付的类型,以及各类支付方式的条件和操作流程。

十、贷后管理

(一)熟练掌握借款人贷后监控的基本内容;

(二)熟练掌握贷款用途及还款账户监控;

(三)熟练掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

(四)熟练掌握项目融资、并购贷款等专项贷后管理的基本要求;

(五)熟练掌握风险预警的程序、指标体系和处置;

(六)熟练掌握信贷业务到期处理的方法;

(七)掌握档案管理的内容和要求。

十一、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

(一)熟练掌握贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准;

(二)熟练掌握贷款风险分类的方法;

(三)理解并掌握贷款损失准备金计提的相关内容、目的、范围、方法和监管标准。

十二、不良贷款管理

(一)理解并掌握不良贷款的相关内容;

(二)掌握不良贷款的处置方式;

(三)理解不良贷款的责任认定;

(四)掌握小微企业授信尽职免责规定。

 

附录

(一)《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日)

(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发﹝2004﹞51号)

(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)

(四)《绿色信贷指引》(银监发〔2012〕4号)

(五)《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)

(六)《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)

(七)《项目融资业务指引》(银监发〔2009〕71号)

(八)《银团贷款业务指引(修订)》(银监发﹝2011﹞85号)

(九)《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发〔2015〕5号)

(十)《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》(国发﹝2019﹞26号)

(十一)《银行业金融机构国别风险管理指引》(银监发﹝2010﹞45号)

(十二)《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令﹝2012﹞1号)

(十三)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)

(十四)《贷款风险分类指引》(银监发﹝2007﹞54号)

(十五) 《金融企业准备金计提管理办法》(财金﹝2012﹞20号)

(十六)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金﹝2012﹞6号)

(十七)《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》(银监发﹝2016﹞56号)

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

 


银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲

考试目的

通过本科目考试,测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力;通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用,包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能,测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力,并合法、合规地开展个人理财业务。

考试内容

一、家庭收支和债务管理
(一)家庭收支和债务管理信息的分类

1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类;

2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类。
(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法

(三)掌握家庭收支和债务管理的分析方法

(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用

二、财富保障与规划

(一)财富保障

1、了解财富保障的意义;

2、了解风险管理的目标、方法和程序。

(二)保险的基本内容与原理

1、了解商业保险与社会保险的区别;

2、掌握保险合同中各相关要素的特征;

3、了解商业保险的各种分类形式;

4、熟悉保险的基本原则和基本原理;

5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。

(三)掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景

(四)财富保障规划与保险产品的选择

1、熟悉财富保障规划的功能和目的;

2、掌握家庭寿险保障规划的方法;

3、熟悉家庭财险保障规划的方法;

4、了解购买保险产品需要注意的其他事项。
三、教育投资规划

(一)教育投资规划

1、了解教育投资规划的重要性  ;

2、了解教育投资规划的类型和特点。   

(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具

(三)教育投资规划的流程及原则

1、掌握教育投资规划的流程;

2、掌握教育投资规划的具体步骤;

3、掌握教育投资规划的原则;
4、了解出国留学投资规划。

四、退休养老规划

(一)了解退休养老规划的重要性
(二)掌握影响退休规划的因素
(三)退休规划的流程和原则

1、掌握退休规划的流程;

2、掌握退休规划的步骤和分析方法;

3、熟悉退休规划原则。
(四)薪酬与员工福利

1、了解薪酬构成与福利;

2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放;

3、熟悉企业年金的资金筹集与发放;

4、了解其他社会福利与单位福利的情况。
五、投资规划

(一)了解投资规划基本内容
(二)现代投资组合理论与资产配置

1、熟悉有效市场理论的应用;

2、掌握投资组合理论的应用;

3、掌握资本资产定价模型的应用;

4、熟悉套利定价理论的应用;

5、熟悉行为金融学的基本内容及应用;

6、熟悉资产配置内容及应用。
(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析
  1、熟悉基本面和技术面的分析方法;

2、掌握债券分析方法   ;

3、了解心理分析方法;

4、掌握投资组合业绩评价方法。

(四)资产配置应用与投资规划

1、掌握资产配置的具体应用场景与原则;

2、了解智能投顾的相关内容;

3、掌握投资规划方案的制定步骤。

六、税务规划

(一)了解税收的特征、制度及中国税制体系

(二)税务规划基本方法

1、了解税务规划的原则和作用;

2、了解税务规划的分类;

3、了解税务规划的主要方法。 
(三)个人所得税税务规划

1、熟悉个人所得税构成;

2、掌握个人所得税税务规划。
(四)房屋交易税务规划

1、了解房产交易相关税种;

2、掌握房产交易税务规划。
(五)汽车纳税介绍

1、了解汽车交易相关税种; 

2、熟悉汽车交易税务规划。 

(六)了解资产管理产品纳税基本情况

七、财富传承规划
(一)财富传承规划

1、熟悉财富传承规划基本要素;

2、了解财富传承规划的需求及现状;

3、了解财富传承规划功能; 

4、熟悉财富传承规划工具比较与原则。

(二)财富传承——遗产继承

1、熟悉继承的一般规定;

2、掌握法定继承的主要内容; 

3、掌握遗嘱继承的主要内容;

4、了解遗产的处理。

(三)家族信托

1、熟悉家族信托的主要内容;

2、了解西方发达国家家族信托的发展现状;

3、了解我国家族信托的发展现状;

(四)财富传承——保险及保险金信托

1、熟悉人寿保险在财富传承中的作用及注意事项;

2、熟悉保险金信托的功能、架构及办理流程。

八、中小企业主的理财规划

(一)了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点
(二)熟悉中小企业主的人群分析方法

1、熟悉中小企业主的人群分类;

2、熟悉中小企业主人群分类特征;

3、熟悉中小企业主的理财偏好。
(三)中小企业理财规划

1、了解中小企业理财的特点和需求;

2、了解中小企业融资需求的特点、渠道及普惠金融相关内容; 

3、了解中小企业财务管理需求。
(四)掌握中小企业主的个人理财规划

九、理财规划与客户关系管理

(一)客户关系管理

1、了解客户关系管理理念产生的社会原因;

2、了解客户关系管理在中国金融业的实践;

3、熟悉银行客户关系管理的基本内容。

(二)客户关系管理内容与方法

1、了解客户关系管理的内容;

2、了解客户关系管理在实际工作中的应用;

3、掌握客户满意度的重要性。

(三)了解客户关系管理的策略与措施

十、综合理财规划服务

(一)综合理财规划

1、了解理财规划服务的分类; 

2、了解理财规划服务的特征; 

3、熟悉理财规划服务的主要内容。

(二)家庭财务状况分析

1、掌握明确服务对象及需求的方法;

2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法。 

(三)明确理财目标

1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法;

2、掌握调整和明确理财目标的方法。

(四)综合理财规划方案 

1、掌握制定综合理财规划方案的方法;

2、掌握资产配置和产品推荐的技能。

(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务

十一、理财规划书制作的标准和流程 

(一)了解理财规划书的特点和制作标准

(二)了解理财规划书的“开场白”

(三)了解理财规划书的主要内容

(四)了解理财规划书的“其他内容”

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

 



银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》中级考试大纲

考试目的

风险管理中级考试基于国内外监管标准的权威框架体系,紧密结合国内银行业务和风险管理的发展,定位于风险管理专业人员的培养和选拔,注重技术含量,特别是市场风险、流动性风险、国别风险、表外风险、业务综合化经营、压力测试、全面风险管理的专业知识和技能。

【考试内容】

一、风险管理基础

(一)掌握风险与收益、损失的关系,全面掌握商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险;

(二)掌握商业银行风险管理的模式、策略和作用;

(三)熟练掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。

二、风险管理体系

(一)掌握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责;

(二)理解并掌握风险文化、偏好和限额管理;

(三)掌握风险管理政策和流程;

(四)熟悉风险数据加总与IT系统建设;

(五)熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。

三、资本管理

(一)掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系;

(二)熟悉资本分类、监管资本构成以及资本扣除项;

(三)熟练掌握资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求;

(四)熟练掌握杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。

四、信用风险管理

(一)掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点;

(二)熟悉信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量;

(三)掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容;

(四)掌握信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法;

(五)熟练掌握信用风险资本计量的权重法、内部评级法;

(六)熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架;

(七)熟悉资产证券化的定义、分类、发展现状、意义以及资产证券化业务风险管理框架;

(八)熟练掌握贷款损失准备管理与不良资产处置方法。

五、市场风险管理

(一)掌握市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系;

(二)掌握市场风险计量相关基本概念和计量方法;

(三)掌握市场风险限额管理、监测报告和控制方法;

(四)熟练掌握市场风险资本计量的标准法、内部模型法以及巴塞尔协议Ⅲ市场风险新规;

(五)熟悉银行账簿利率风险监管要求、计量方法和风险管理措施;

(六)熟悉交易对手信用风险计量范围、计量方法和风险管理措施。

六、操作风险管理

(一)掌握操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法;

(二)掌握操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程;

(三)掌握关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告;

(四)掌握操作风险控制与缓释方法;

(五)熟悉并掌握操作风险资本计量的基本指标法、标准法、新标准法,了解操作风险资本计量的高级计量法;

(六)了解外包的定义及原则,熟悉外包风险管理的主要框架;

(七)熟悉信息科技风险的定义、特征以及信息科技风险管理主要框架;

(八)熟悉并掌握洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系,熟练掌握商业银行反洗钱管理体系以及反洗钱工作重点。

七、流动性风险管理

(一)掌握流动性风险产生的内生因素、外生因素与多种风险的转换;

(二)熟练掌握短期流动性风险计量、现金流分析、中长期结构性分析和市场流动性分析等流动性风险评估与计量方法;

(三)掌握流动性风险限额监测、市场流动性风险监测以及流动性风险预警机制与报告体系;

(四)掌握作为流动性风险控制工具的资产管理和负债管理,熟悉流动性风险控制在国内的实践;

(五)掌握流动性风险应急机制的作用、关键要素以及流动性应急计划。

八、国别风险管理

(一)熟悉国别风险的类型以及国别风险的识别方法;

(二)熟练掌握国别风险的评估、国别风险等级分类以及国别风险计量;

(三)掌握国别风险的日常监测、IT系统建设以及国别风险报告体系;

(四)掌握国别风险限额和集中度管理、国别风险缓释方法和工具以及国别风险预警和应急处置机制。

九、声誉风险与战略风险管理

(一)熟悉声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理;

(二)熟悉战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理。

十、其他风险管理

(一)熟悉交叉性金融风险的定义、特征、传染路径以及风险管理措施;

(二)熟悉资产管理业务风险的识别、评估以及风险管理措施;

(三)熟悉新产品(业务)风险的定义、特征、主要类别以及风险管理措施;

(四)熟悉行为风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施;

(五)熟悉气候风险的定义、特征、监管政策以及风险管理措施。

十一、压力测试

(一)熟悉压力测试的定义、作用、分类、流程、承压指标及传导路径;

(二)掌握压力测试情景的定义、风险类型和风险因子、风险因子的变化幅度、压力情景的内在一致性以及压力情景的预测期间;

(三)熟练掌握信用风险、市场风险和流动性风险压力测试方法;

(四)掌握压力测试报告内容及结果应用。

十二、风险评估与资本评估

(一)熟悉国际和国内监管部门关于风险评估与资本评估的总体要求;

(二)熟悉风险评估的最佳实践和具体要求;

(三)掌握资本规划的主要内容、频率以及监管要求;

(四)掌握内部资本充足评估报告的内容、作用以及监管要求;

(五)掌握恢复与处置计划的定义、作用以及监管要求。

十三、银行监管与市场约束

(一)理解银行监管的定义和必要性,熟悉银行监管的目标、理念、原则和标准,熟悉金融监管体制和银行监管法规体系,熟悉银行监管的主要方法,掌握银行风险监管模式和内容;

(二)熟悉市场约束机制、信息披露机制以及外部审计功能。

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。




银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》中级考试大纲

考试目的

通过本专业类别考试,考察应试人员是否达到银行业中级管理人员任职资格水平,具备与岗位匹配的知识、经验、能力,包括考察其对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度,尤其是重点考察其公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等能力和水平。

考试内容

第一部分 银行业运行环境

一、宏观经济金融环境

(一)了解我国经济发展新常态;

(二)熟悉我国宏观经济政策体系;

(三)熟悉我国新时代金融工作的总体要求;

(四)熟悉清廉金融的相关内容;

(五)熟悉我国财政政策环境;

(六)熟悉我国货币政策环境;

(七)掌握我国银行监管政策。

二、银行监管

(一)了解金融监管历史沿革;

(二)了解国际金融监管发展历程;

(三)熟悉我国银行业监管的目标、理念和标准;

(四)熟悉我国银行业监管的新举措;

(五)掌握我国银行业监管的主要指标。

三、市场准入、非现场监管和现场检查

(一)熟悉市场准入的相关规则和程序;

(二)熟悉非现场监管的有关内容和流程;

(三)熟悉现场检查的原则和流程。

四、监管强制措施、行政处罚与行政救济

(一)熟悉监管强制措施的类型、条件及程序;

(二)熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况;

(三)熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况;

(四)熟悉常见的金融犯罪行为。

第二部分 银行主要业务与创新

五、负债业务

(一)掌握负债业务的特征、主要风险点与管理原则;

(二)掌握存款业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(三)掌握其他负债业务的内涵、主要风险点与监管要求。

六、资产业务

(一)掌握资产业务的内涵;

(二)掌握贷款业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(三)掌握债券投资业务的内涵、主要风险点与监管要求。

七、其他业务

(一)掌握其他业务的内涵;

(二)掌握支付结算业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(三)掌握银行卡业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(四)掌握担保类业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(五)掌握贷款承诺业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(六)掌握理财业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(七)掌握同业业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(八)掌握委托贷款的内涵、主要风险点与监管要求;

(九)掌握衍生品业务的内涵、主要风险点与监管要求;

(十)掌握外汇业务的内涵、主要风险点与监管要求。

第三部分 银行经营与监管

八、公司治理

(一)了解商业银行公司治理的内涵、发展历程、原则和目标;

(二)熟悉商业银行公司治理组织架构的相关内容;

(三)掌握商业银行董事、监事、高级管理人员的选任、职责、激励约束机制等相关内容;

(四)掌握商业银行股权管理的相关内容;

(五)掌握商业银行关联交易的相关内容;

(六)熟悉商业银行信息披露的基本要求和披露内容等。

九、全面风险管理

(一)了解全面风险管理的内涵;

(二)熟悉全面风险管理的架构、策略、政策、程序及相关管控手段;

十、内部控制、合规管理和审计

(一)熟悉内部控制的内涵、基本情况等有关内容;

(二)熟悉合规管理的内涵、流程、基本机制和合规文化建设;

(三)熟悉反洗钱的内涵、监管框架以及反洗钱义务的主要内容;

(四)熟悉内外部审计的有关内容。

十一、资本管理

(一)了解资本管理的内涵;

(二)了解国际资本监管规则的演变;

(三)熟悉我国银行业资本监管框架、监管资本的构成与补充、资本计量等有关内容;

(四)熟悉内部资本评估程序、信息披露及监督检查等有关内容。

十二、资产负债管理

(一)了解资产负债管理的内涵、目标、原则及相关管理工具;

(二)熟悉内外部定价管理的主要内容;

(三)熟悉我国银行利率风险管理现状及监管制度要求。

十三、流动性风险管理

(一)了解银行流动性风险管理的内涵;

(二)了解国际金融危机以来国内外加强流动性风险管理的基本要求;

(三)熟悉银行流动性风险管理的监管要求。

十四、经营绩效管理

(一)掌握银行绩效管理的基本内容;

(二)掌握银行薪酬管理的基本内容;

(三)掌握银行盈利管理的基本内容。

十五、信息科技管理

(一)了解银行信息科技管理的基本情况;

(二)熟悉对银行信息科技管理的监管要求。

第四部分 开发银行与政策性银行业务与监管

十六、开发银行与政策性银行业务与监管

(一)了解开发银行和政策性银行的改革历程和职能定位;

(二)熟悉开发银行和政策性银行的经营与管理;

(三)熟悉开发银行和政策性银行的监管要求。

第五部分 非银行金融机构业务经营与监管

十七、金融资产管理公司业务与监管

(一)了解金融资产管理公司的行业概况和功能定位;

(二)熟悉金融资产管理公司的主要业务、内部控制和风险管理要求;

(三)掌握金融资产管理公司的监管要求;

(四)掌握金融资产投资公司的业务范围和经营规则。

十八、信托公司业务与监管

(一)了解信托制度、信托业的行业概况和功能定位;

(二)熟悉信托公司的主要业务、内部控制和风险管理要求;

(三)掌握信托公司的监管要求。

十九、企业集团财务公司业务与监管

(一)了解企业集团财务公司行业概况和功能定位;

(二)熟悉企业集团财务公司的主要业务、内部控制和风险管理要求;

(三)掌握企业集团财务公司的监管要求。

二十、金融租赁公司业务与监管

(一)了解金融租赁公司的行业概况和功能定位;

(二)熟悉金融租赁公司的主要业务、内部控制和风险管理要求;

(三)掌握金融租赁公司的监管要求。

二十一、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管

(一)了解汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的行业概况和功能定位;

(二)熟悉汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的主要业务、内部控制和风险管理要求;

(三)掌握汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司的监管要求。

第六部分  金融创新管理

二十二、金融创新管理

(一)了解金融创新的内涵、原则及发展趋势;

(二)熟悉组织架构、业务模式及互联网金融创新等金融创新实践;

(三)掌握金融创新管理及创新监管情况。

第七部分 银行业消费者权益保护

二十三、银行业消费者权益保护

(一)熟悉银行业消费者权益保护的内涵;

(二)了解银行业主要业务的消费者权益保护情况;

(三)熟悉银行业消费者投诉处理的有关内容;

(四)掌握银行业金融机构履行社会责任的相关内容。

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

 

 

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲


考试目的

通过本科目考试,着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。

考试内容

第一部分 经济金融基础

一、经济基础知识

(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;

(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容; 

(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识

(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;

(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;

(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;

(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场

(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;

(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;

(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;

(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系

(一)熟练掌握银行的起源与发展;

(二)熟练掌握我国银行的分类与职能;

(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;

(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分 银行业务      

一、存款业务

(一)熟练掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;

(二)熟练掌握存款业务的相关管理要求,外币存款的风险管理要点;

(三)深入了解向央行借款的原因、途径;

(四)深入了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务

(一)熟练掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;

(二)熟练掌握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求;

(三)了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

三、结算、代理及托管业务

(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求;

(二)了解代理业务相关管理要求。

四、金融市场业务

(一)了解债券市场基本状况,掌握债券业务的种类、债券投资的目的、对象、收益指标及计算方法;

(二)了解金融衍生品种类;

(三)了解债券投资的风险管理要求;

(四)了解同业拆借市场的主体、利率、交易与清算,知晓同业拆借业务的风险管理要求;

(五)了解外汇交易业务的品种、外汇报价方式及外汇交易风险管理要求;

(六)了解贵金属业务的种类及风险管理要求;

(七)了解债券回购市场的基本内容、业务特点、交易要素及风险点。

五、投行业务

(一)了解债券承销的方式、操作及管理要求;

(二)熟悉银团贷款的基本内容、成员及角色、贷款合同特点及银团贷款管理要求;

(三)熟悉并购贷款基本内容及管理要求;

(四)熟悉咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问服务等基本内容及相关管理要求。

六、银行卡业务

(一)了解银行卡业务分类及交易流程,掌握信用卡与借记卡的主要区别;

(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;

(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点;

(四)了解银行卡业务的发展趋势。

七、理财与同业业务

(一)掌握理财业务的分类与特点;

(二)掌握理财业务的销售和信息披露要求;

(三)掌握理财业务的投资运作管理要求;

(四)掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求;

(五)掌握同业业务的风险监管要求。

第三部分  银行管理

一、 银行管理基础

(一)熟练掌握商业银行组织架构与管理机制;

(二)熟练掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;

(三)掌握银行管理基本指标的计算方法。

二、公司治理、内部控制与合规管理

(一)熟练掌握银行公司治理的主要内容;

(二)深入了解稳健公司治理原则、组织架构和激励约束机制;

(三)熟练掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容;

(四)熟练掌握合规管理的主要内容;

(五)熟悉内部审计的目标和原则、内容权限及其组织实施。

三、商业银行资产负债管理

(一)熟练掌握资产负债管理对象、主要内容及策略;

(二)深入了解资产负债管理的目标、原则及工具。

四、资本管理

(一)熟练掌握银行资本的种类及作用;

(二)熟练掌握资本管理的国际监管标准及我国的监管要求;

(三)深入了解内部资本评估程序与资本规划的主要内容及提高资本充足率的方法;

(四)深入了解经济资本的计量、分配和风险绩效考核的方法。

五、风险管理

(一)熟练掌握风险的内涵及分类;

(二)深入了解全面风险管理的基本内容;

(三)深入了解风险偏好、风险战略、风险策略、风险文化的主要内容;

(四)熟练掌握风险管理的组织架构、主要流程;

(五)熟练掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段;  

(六)深入了解并熟练运用信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的计量方法。

第四部分   银行从业法律基础         

一、银行基本法律法规

(一)熟练掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定;

(二)熟练掌握银行监管法律适用范围、机构设置及监管职责、监管措施具体内容;

(三)熟练掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则;

(四)深入了解商业银行接管与终止条件、程序、接管主体;

(五)熟练掌握洗钱的过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。

二、民事法律制度

(一)熟练掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则;

(二)深入了解民事诉讼和仲裁的基本制度;

(三)熟练掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则;

(四)熟练掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则;

(五)深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辩权;

(六)熟练掌握婚姻、继承中与银行业务相关的法律制度。

三、商事法律制度

(一)熟练掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则;

(二)熟练掌握公司资本制度的主要内容;

(三)熟练掌握证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则;

(四)熟练掌握基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则;

(五)熟练掌握保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则;

(六)熟练掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则;

(七)熟练掌握信托的形式与效力、信托法律关系的主要内容;

(八)熟练掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则;

(九)熟练掌握破产的法律效果和破产财产范围的基本法律规则;

(十)熟练掌握破产债权申报、破产程序、破产重整与和解的基本法律规则。

四、刑事法律制度

(一)熟练掌握刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则;

(二)熟练掌握金融犯罪常见罪名以及相应的构成要件;

(三)熟练掌握金融犯罪的种类;

(四)深入了解刑事诉讼的基本程序和刑事诉讼强制措施的种类;

(五)深入了解附带民事诉讼的基本法律规则。

五、行政法律制度

(一)深入了解银行业行政许可的设定和法律效力;

(二)深入了解银行业行政处罚的内容、一般程序及当事人权利;

(三)深入了解银行业行政强制执行的方式、银行业行政强制措施;

(四)深入了解银行业行政复议有关内容;

(五)深入了解银行业行政诉讼主体、权利义务。

第五部分   银行监管与自律     

一、银行监管体制

(一)熟练掌握银行监管起源与演变;

(二)深入了解主要国家金融监管的体制、模式和特征;

(三)深入了解巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标;

(四)熟练掌握我国银行监管的框架、结构和特点。

二、银行监管目标、方法

(一)深入了解银行监管的目标、方法、流程;

(二)深入了解监管评级的主要内容、框架和作用。

三、银行自律与市场约束

(一)深入了解国际银行自律组织的特点、职能定位;

(二)熟练掌握我国银行自律组织的宗旨、目标;

(三)熟练掌握职业操守的宗旨和适用范围;

(四)熟练掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定;

(五)深入了解市场约束的主要内容、作用;

(六)深入了解信息披露的结果及主要内容。

四、清廉金融

(一)熟悉清廉金融的主要内容与清廉金融文化建设的宗旨;

(二)熟悉清廉从业的管理要求和问责机制。

五、消费者权益保护

(一)熟练掌握银行业消费者权益保护的主要权利、主要义务及实施的相关内容;

(二)深入了解金融机构履行社会责任、经济责任和环境责任的内容。

 

本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于辅导教材内容。

如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

 



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