中级经济师《金融》模拟试题-多选题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，至少有1个错项，多选、错选均不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。

1.多选：关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有（）。

A．短期利率的预期值是相同的

B．长期利率的波动小于短期利率的波动

C．不同期限的利率波动幅度相同

D．短期债券的利率一定高于长期利率

E．长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值

参考答案：BE

华金解析：预期理论认为，短期利率的预期值是不同的，A错误；长期利率的波动小于短期利率的波动，C错误；长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值，短期债券的利率不一定高于长期利率，D错误。

关联考点：1-3

2.多选：汇率变动的影响因素包括（）。

A．物价水平的相对变动

B．国际收支差额的变化

C．国际储备余额的变化

D．市场预期的变化

E．政府干预汇率

参考答案：ABDE

华金解析：汇率变动的影响因素有物价水平的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化和政府干预汇率。

关联考点：1-9

3.多选：金融工具的性质有（）。

A．杠杆性

B．期限性

C．流动性

D．收益性

E．风险性

参考答案：BCDE

华金解析：金融工具的性质包括期限性、流动性、收益性和风险性。

关联考点：2-4

4.多选：关于世界银行的说法，正确的有（）。

A．世界银行是促进地区经济发展的政府间多边开发银行机构

B．世界银行鼓励国际投资，促进成员方国际贸易的平衡发展

C．世界银行贷款主要用于成员国各种基础设施工程项目

D．世界银行提供贷款以鼓励经济不发达成员国的生产和资源开发

E．世界银行资金来源主要由成员方缴纳的股金、借款、出让债权和净收益构成

参考答案：BCDE

华金解析：区域性开发银行（如亚洲开发银行）是促进地区经济发展的政府间多边开发银行机构，故A错误。

关联考点：3-3

5.多选：银行承兑汇票一级市场涉及的主要行为包括（）。

A．贴现

B．出票

C．再贴现

D．转让

E．承兑

参考答案：BE

华金解析：银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成。一级市场即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为。二级市场相当于流通上次行，涉及汇票的贴现与再贴现过程。

关联考点：2-10

6.多选：与传统运营模式相比，商业银行运用现代信息技术打造的新型业务运营模式的优点主要有（）。

A．成本大幅降低

B．前中后台紧密结合

C．风险防范能力提高

D．运营效率有效提升

E．业务处理集约化

参考答案：ACDE

华金解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。与传统的业务运营模式相比，新型的业务运营模式具有实现营业网点业务操作的规范化和工序化、实现业务处理的集约化、实现运营效率有效提升、实现风险防范能力提高，以及实现成本大幅降低等优点。

关联考点：4-4

7.多选：关于商业银行理财业务的开展和理财产品的管理，以下说法错误的是（）。

A．投资者自担投资风险

B．可将多个理财产品合并管理

C．可开展资金池理财业务

D．因理财产品财产的管理、运用、处分而取得的财产，归入理财产品财产

E．理财产品财产属于管理人的固有财产

参考答案：BCE

华金解析：商业银行开展理财业务，应确保理财业务与其他业务相分离、理财产品与代销的金融产品相分离、理财产品之间相分离、理财业务操作与其他业务操作相分离，故B错误。不得开展或参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务，故C错误。理财产品资产独立于管理人、托管机构和其他参与方的固有财产，故E错误。

关联考点：4-10

8.多选：关于基金管理公司资产管理计划的投资运作的相关规定，下列说法正确的是（）。

A．一个集合资管计划投资于同一资产的资金，不得超过该计划资产净值的25%

B．同一机构管理的全部集合资管计划投资于同一资产的资金，不得超过该资产的25%

C．同一机构管理的全部资管计划及公募基金合计持有单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的25%

D．同一机构管理的全部资管计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过全部资管计划净资产的25%

E．同一机构管理的全部资管计划投资于同一非标准化债权类资产的资金合计不得超过300亿元

参考答案：ABE

华金解析：同一机构管理的全部资管计划及公募基金合计持有单一上市公司发行的股票不得超过该上市公司可流通股票的30%，故C错误。同一机构管理的全部资管计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过全部资管计划净资产的35%，故D错误。

关联考点：5-27

9.多选：影响融资租赁每期租金的因素有（）。

A．设备买价

B．利息

C．租赁手续费

D．租金支付方式

E．设备维修保养费

参考答案：ABCD

华金解析：融资租赁每期租金的多少，一般取决于以下三个因素：设备原价及预计残值，资金成本（即利息），租赁手续费。此外，支付方式也是影响租金水平的重要因素。

关联考点：6-17

10.多选：投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有（）。

A．合适的标的资产

B．最优套期保值比率

C．基差风险

D．合约的交割月份

E．合约的标准化程度

参考答案：ABCD

华金解析：利用金融期货进行套期保值时，必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题。为了降低基差风险，要选择合适的期货合约，它包括两个方面：①选择合适的标的资产，②选择合约的交割月份。

关联考点：7-6

11.多选：商业银行信用风险的管理机制主要包括（）。

A．审贷分离机制

B．久期管理机制

C．授权管理机制

D．额度管理机制

E．套期保值机制

参考答案：ACD

华金解析：信用风险的管理机制主要有：①审贷分离机制；②授权管理机制；③额度管理机制。

关联考点：7-20

12.多选：按照商业银行存款创造的基本原理，影响派生存款因素有（）。

A．原始存款数量

B．法定存款准备金率

C．超额存款准备金率

D．拨备覆盖率

E．现金漏损率

参考答案：ABCE

华金解析：按照商业银行存款创造的基本原理，存款货币的最大扩张额＝原始存款额×存款乘数＝原始存款额×1/（法定存款准备金率＋超额存款准备金率＋现金漏损率），故影响派生存款的因素包括原始存款数量、法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率。

关联考点：8-5

13.多选：政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有（）。

A．冻结存款

B．废除旧币

C．发行新币

D．提高利率

E．变更钞票面值

参考答案：BCE

华金解析：为治理通货膨胀而进行的币制改革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。

关联考点：8-11

14.多选：以下关于金融宏观调控的说法正确的有（）。

A．金融宏观调控存在的前提是二级银行体制

B．金融宏观调控主体是商业银行

C．中央银行通过调节货币供应量来影响总供求，影响企业与居民经济行为，间接实现政策目标

D．利率和货币供应量是中央银行金融宏观调控的间接控制二阶变量，它们会直接影响或形成社会对实际劳务和商品的需求，因此成为中央银行对货币政策最终目标调控的中介指标

E．中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应的信号

参考答案：ACDE

华金解析：金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，故B错误。

关联考点：9-7

15.多选：下列各项中，属于中央银行直接信用控制的货币政策工具有（）。

A．优惠利率

B．流动性比率

C．贷款限额

D．道义劝告

E．利率限制

参考答案：BCE

华金解析：直接信用控制的货币政策工具是指中央银行以行政命令或其他方式，直接控制金融机构尤其是商业银行的信用活动的工具，包括贷款限额、利率限制、流动性比率和直接干预，故BCE项正确。优惠利率为选择性货币政策工具，故A项不选；道义劝告为间接信用控制工具，故D项不选。

关联考点：9-13

16.多选：金融监管的统一性原则包含（）这几个层面。

A．个人金融和企业金融

B．国内金融和国际金融

C．地方金融与国家金融

D．公益性金融和盈利性金融

E．微观金融和宏观金融

参考答案：BE

华金解析：金融监管的统一性原则包含微观金融和宏观金融、国内金融和国际金融。

关联考点：9-18

17.多选：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有（）。

A．信用风险加权资产

B．系统风险加权资产

C．市场风险加权资产

D．声誉风险加权资产

E．操作风险加权资产

参考答案：ACE

华金解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

关联考点：9-21

18.多选：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行流动性状况的指标有（）。

A．流动性比例

B．单一集团客户授信集中度

C．累计外汇敞口头寸比

D．流动性缺口率

E．核心负债比例

参考答案：ADE

华金解析：关于流动性的指标有12项，分别是流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资产比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率、流动性缺口率（90天）、核心负债比例、人民币超额备付金率、存贷款比例（调整后）、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例和同业融入比例。单一集团客户授信集中度是信用风险指标，故B错误。累计外汇敞口头寸是市场风险指标，故C错误。

关联考点：9-23

19.多选：在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括（）。

A．充分性检查

B．合规性检查

C．适宜性检查

D．有效性检查

E．风险性检查

参考答案：BE

华金解析：现场检查的内容一般包括合规性和风险性检查两个大的方面。

关联考点：9-25

20.多选：根据国际货币基金协定第三十条，下列各项中属于经常性交易的是（）。

A．直接投资本金的撤回

B．应付贷款利息的支付

C．摊提直接投资折旧的支付

D．移民的固定财产变卖转移

E．数额不大的家庭生活费用汇款

参考答案：BCE

华金解析：国际货币基金组织协定第三十条对经常性交易规定如下：①所有同外贸和其他经常性业务（其中包括服务）以及正常的银行短期信贷业务相关的支付；②应付贷款利息和其他投资净收益的支付；③数额不大的偿还贷款本金的或摊提直接投资折旧的支付；④数额不大的家庭生活费用汇款。

关联考点：10-13