1、判断：税收、公共支出、政府投资和国债等是一般性货币政策工具。（  ）

A．正确

B．错误

答案：B

解析：税收、公共支出、政府投资和国债等是财政政策工具。

关联考点：1-3

2、单选：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（  ）。

A．4%

B．5%

C．10%

D．8%

答案：B

解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

关联考点：2-6

3、单选：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（  ）。

A．50%

B．55%

C．60%

D．70%

答案：C

解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

关联考点：3-3

4、单选：行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（  ）。

A．实体公正

B．权资统一

C．程序合法

D．合理行政

答案：C

解析：程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

关联考点：4-4

5、多选：保证金存款是商业银行为客户出具的具有结算功能的信用工具，按照保证金担保的对象不同可分为（  ）。

A．银行承兑汇票保证金

B．信用证保证金

C．黄金交易保证金

D．远期结售汇保证金

E．期权交易保证金

答案：ABCD

解析：保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、个人购汇保证金、远期结售汇保证金。

关联考点：5-5

6、单选：对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（  ）或超过（  ）万元人民币的贷款资金支付，应采用委托支付的方式。

A．10%；500

B．10%；1,000

C．5%；500

D．5%；1,000

答案：C

解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

关联考点：6-6

7、单选：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的（  ）。

A．市场风险

B．法律风险

C．信用风险

D．操作风险

答案：D

解析：商业银行理财业务的主要风险点——操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

关联考点：7-12

8、单选：根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（  ）。

A．薪酬管理委员会

B．关联交易控制委员会

C．风险管理委员会

D．高级管理层

答案：B

解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》对商业银行关联方的确认程序作出了规范，规定了商业银行内部人及主要股东报告其关联方的义务，规定了商业银行关联交易控制委员会负责确认该行关联方的责任。

关联考点：8-13

9、单选：2008年1月，法国兴业银行一个交易员欺骗银行系统，在不受监督的情况下秘密建立了一个价值490亿欧元的股指期货头寸。尽管该银行有足够的资金来弥补损失，但是它的名誉仍受到严重的损害，该银行的损失本质上来自于下列风险类型中的（  ）。

A．流动性风险

B．市场风险

C．法律风险

D．操作风险

答案：D

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。该题是由操作风险所引发的声誉风险，故本质是操作风险。

关联考点：9-14

10、单选：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（  ）报告。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．风险控制部门

答案：A

解析：合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告。

关联考点：10-11

11、多选：下列选项中，（  ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A．账面资本

B．经济资本

C．社会资本

D．监管资本

E．会计资本

答案：BD

解析：账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

关联考点：11-1

12、多选：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，以下属于信贷计划管理内容的有（  ）。

A．核定贷款计划

B．设置信贷计划监测指标

C．开发信息监测系统

D．分析反馈信贷计划执行情况

E．预测信贷计划需求

答案：ABCDE

解析：信贷计划管理包括核定贷款计划、设置信贷计划监测指标、开发信息监测系统、分析反馈信贷计划执行情况、预测信贷计划需求等。

关联考点：12-5

13、单选：银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（  ）内所能提供的可靠资金来源。

A．3年

B．6个月

C．3个月

D．1年

答案：D

解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

关联考点：13-5

14、多选：利息收入是商业银行收入的最主要来源，以下属于商业银行利息收入的有（  ）。

A．贷款利息收入

B．证券投资利息收入

C．进行证券回购所得利息收入

D．投资收益

E．汇兑收益

答案：ABC

解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。投资收益和汇兑收益属于是非利息收入。

关联考点：14-8

15、单选：信息科技工作要把银行的（  ）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

A．利润目标

B．风险目标

C．战略目标

D．长期目标

答案：C

解析：信息科技工作要把银行的战略目标作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

关联考点：15-1