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硅谷银行倒闭,凸显出风控岗位失责

华金教育 | 2023-03-13 | 888

  根据美国《华尔街日报》网站的报道可知,硅谷银行的失败归结于一个简单的失误:它利用从储户那里借来的短期资金发展得太快,并将这些资金投资于它无法或不愿出售的长期资产,而储户可以随时要求偿还借款。

  当利率迅速上升时,它承受了损失,最终迫使它试图筹集新的资金。被吓坏了的储户在两天内就把资金抽走了。10日,这家银行被接管。这就提出了一个问题:监管机构怎么能允许它如此迅速地发展,并承担如此之大的利率风险?

  出现问题的银行还不止这一家。就在硅谷银行倒闭的几天前,银门资本公司(加密货币行业最大银行之一)说,它将关闭。

  值得注意的是,这两家企业的风险就潜伏在众目睽睽之下。它们的资产负债表上记录了资产和存款的迅速增长,而在财务报表的附注中,债券持有方面不断增加的损失也很明显。

  硅谷银行曾以极快的速度增长,在短短一年内存款几乎翻了一番。2021年底,其母公司硅谷银行金融集团的总资产增长至2110亿美元,而2020年底为1160亿美元。到2022年底,硅谷银行已成为美国第十六大放款机构。它的倒闭是美国历史上第二大银行倒闭案,标志着金融危机后监管架构迄今面临的最大考验,该架构旨在迫使银行减少风险并更密切地监控风险。

  美联储前理事丹尼尔·塔鲁洛说:“对监管机构来说,快速增长应该始终至少是一个危险信号。”这是因为,防止潜在损失的风控和缓冲措施往往与快速增长的银行所承担的新风险不配套。

  此外,硅谷银行近90%的存款没有保险,这使得它们在遇到麻烦时更容易出逃,因为联邦储蓄保险公司不支持它们。

  而且詹尼-蒙哥马利-斯科特公司存储研究副主管蒂莫西·科菲说,监管机构明白,银行证券投资组合中未实现的损失可能会带来麻烦,但它们没有采取具体措施来解决这个问题。他提到硅谷银行时说:“这是整个业内几个月来反复出现的情况,它们没有做任何事来帮助这家银行。”

  综上所述,银行监管机构有必要从更广泛的角度去看待金融体系中的风险,这就对风控岗位的职责要求更加高一些,所有的金融机构风控岗位都需要开始负起责任,充分思考目前正在发生事情的结构性后果

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