华金教育 > 头条 > 热点 > 正文
解锁!中国风险管理领域未来的职业机遇

GARP | 2024-02-23 | 401

  当前经济和金融市场充满了高度发展和快速变化的不确定性,风险无处不在。全球经济、政治和社会环境的动荡不断影响着金融市场的稳定性,加上技术创新和市场竞争的加剧,使得金融机构面临着许多挑战。金融机构需要准确识别、评估和管理各种类型的风险,以确保其业务的稳健和可持续发展。风险管理是金融机构保护自身利益、降低损失、提高盈利能力的关键措施。因此,加强风险管理在金融机构的实践和落地,是当前金融市场中不可或缺的重要环节

  一、持续增长的人才需求

  未来几年,随着中国金融市场的不确定性和复杂性不断增加,为了应对市场波动和监管要求,中国金融机构对风险管理专业人士(FRM持证人)的需求量将持续增长。此外,随着金融科技的发展和金融产品的创新,新型风险(如数据隐私和安全风险、网络安全风险等)也将不断涌现,需要中国的风险管理专业人士具备更高水平的技能和知识来进行有效管理。

  根据GARP在《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》中有关风险管理职业发展的描述,中国的金融机构在持续寻求具备评估和缓释风险技能的人才。在对未来风险管理团队规模的展望中,33%的受访者表示机构有计划扩充其风险管理团队,41%的受访者表示其风险管理团队在可预期的未来将保持稳定规模,仅有5%的受访者表示其风险管理团队将被缩减。而在工作晋升方面,近四成(37%)的受访者在过去两年中得到了晋升。因此,在当前不断变化的经济背景与就业环境下,以风险管理作为职业选择可以说是稳中求胜。

  二、风险管理领域的常见职位解析

  风险管理专业人士(FRM持证人)的最大雇主是银行,比如JP摩根、汇丰银行、花旗银行和中国工商银行等。此外,他们还受雇于全球范围内的资产管理公司、保险公司、对冲基金、咨询公司、学术机构以及政府监管机构

  在中国,根据GARP在过去两年对中国风险管理专业人士的调查,受访者中有超过四成(41%)就职于银行业,其中包括了国有商业银行(15%)、城商行(10%)、股份制银行(8%)、外资银行(4%)及农商行(4%)等。此外,许多的受访者也就职于券商与资产管理公司,以及咨询公司、保险机构和金融科技企业等。受访者的具体行业分布可以见下图:

  受访者(含FRM持证人)行业分布

21.png

  来源:《中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察》,GARP

  在这些企业和机构中,风险管理专业人士的职位主要包括信用风险分析师、市场风险分析师、操作风险分析师、审计与合规专员、风险经理、风险建模人员以及风险咨询顾问等。

  1. 信用风险分析师

  信用风险分析师的基本职责是审查和评估个人或企业的财务历史信息,以确定是否发放贷款给他们。现实中有许多因素会影响贷款人的信誉度,信用风险分析师必须对所有因素进行筛选才能做出决定。他们评估财务报告(资产负债表和损益表)数据,以确定贷款人违约风险水平。他们还计算各种财务比率,撰写信用风险分析报告,以帮助放贷方进行选择。

  总的来说,金融机构中的信用风险职能部门通常承担着以下职责:

  (1)确定客户的信用水平。

  (2)根据借款人的信用状况设计信贷条款。

  (3)建立在客户违约情况下对冲损失的方法。

  (4)评估一段时间内的账户表现,以确定是否需要采取行动来减轻违约或未付款情况下的损失。

  根据行业和企业的不同,信用风险分析师可能会以不同的方式履行这些职责,但大多数人会使用技术工具,比如电子表格或算法建模。此外,大数据和机器学习的技术创新已成为这一领域不可或缺的一部分,有助于揭示解释变量与违约风险之间的非线性关系。因此,信用风险分析师可以使用更广泛的变量集来预测和管理违约损失。

  具备一定的金融和经济学的基础知识,以及较强的量化和编程技能(Python)的求职者,可能会发现自己很受招聘企业的青睐。由于稳健的信用风险管理策略可以帮助金融机构、科技公司,甚至制造企业达到资本回报目标,因此不难理解为什么这是一个专业人才需求量较大的风险管理领域。

  2. 市场风险分析师

  市场风险分析师主要研究市场因素(利率、汇率和股票价格等)变动趋势,并为企业或投资者提供全面的市场风险评估。为了确定金融资产投资损失或投资回报的概率,市场风险分析师通常需要搜集统计数据,运用风险管理系统对数据进行分析,并且和前台证券交易员保持及时有效的沟通,从而做出应对投资风险的决策。从银行等金融机构到能源企业,几乎所有买卖股票或进行投资的企业都会聘请市场风险分析师。

  3. 操作风险管理师

  巴塞尔银行监管委员会将操作风险描述为“由于内部流程、人员和系统不完善或失败,或外部事件导致损失的风险”。这些损失可能由多种因素造成,例如欺诈和盗窃、关键系统或设备故障、供应链或供应商问题或网络安全漏洞等。

  操作风险管理师审查企业的内部流程,分析业务的运营方式,并为将来可能损害企业利益的外部事件做好充分的准备。操作风险管理的目标是尽可能降低操作风险并弥补其导致的财务损失。他们使用统计模型技术和情景分析来确保现有的风险控制措施是有效的。如果求职者对大型企业的风险管理职位感兴趣的话,操作风险管理相关的工作可以是比较好的一个入门领域。

  4. 风险经理

  与单一风险领域的分析师有所不同,风险经理负责管理企业面临的所有类型的风险,并参与制定企业的风险管理战略和政策,确保这些战略与企业的战略目标和风险承受能力相一致。此外,风险经理负责监测企业整体的风险状况,并向高级管理层提供定期风险报告和建议。风险经理通常需要与企业各个部门合作,包括财务、运营、法律、合规等,以确保全面的风险管理和协调。一般来说,担任风险经理需要具备深厚的全面风险管理的知识和经验,以及良好的沟通能力和领导能力。

  5. 审计与合规专员

  审计和合规风险管理涉及监测企业遵守相应的法规和行业标准的情况。不断变化的法规和对执法的日益重视加剧了对审计和合规专员的需求。审计和合规风险管理专业人士主要关注来自三个主要领域的不合规威胁,即监管、行业和内部。有效管理此类风险可以帮助机构避免遭受重大的法律、金钱和声誉处罚。提高风险管理技能和掌握一定的审计和法律知识,可以增加获得这类职位并取得成功的机会。

  6.  风险建模人员

  风险建模人员主要负责开发、维护及改进风险管理模型。他们分析模型的输入数据的质量,设计和实施模型验证和测试,优化模型性能和准确性。因此,风险建模人员需要实现测试及产出模型,包括确保各种风险评估报告能够按时生成,并且及时发现和解决可能产出的各种问题。风险管理团队的风险建模人员通常需要掌握统计学、数据分析、编程(如Python、R等)、金融基础知识、风险管理理论和工具(如Var、Monte Carlo Simulation等)、以及良好的沟通能力等技能。

  7.  风险咨询顾问

  咨询服务是咨询受托方(咨询人员或机构)根据委托方(客户)提出的要求,以专门的信息、知识、技能和经验,运用科学的方法和先进的手段,进行调查、研究、分析、预测,客观地提供最佳的或几种可供选择的方案或建议,帮助委托方解决各种疑难问题的一种高级智能型信息服务。

  咨询企业比如德勤、安永、普华永道以及毕马威等雇佣许多专业的风险咨询顾问,为客户提供风险管理领域相关的咨询服务。风险咨询顾问运用他们在商业、金融和数学方面的专业知识,帮助企业管理经营业务流程中的风险。风险咨询顾问的常见工作任务包括:开展风险评估和管理工作,提供风险管理解决方案和策略,协助建立风险管理框架和流程,协助客户应对突发事件和危机管理等。

  三、中国新兴风险领域的职业机遇展望

  企业总是面临着风险,但那些拥有知识和技能来应对新兴风险的专业人士将发现自己很受青睐。中国新兴风险领域正蓬勃发展,为专业人士提供了新的职业机遇。

  在当今数字优先的环境中,随着数字货币、区块链和人工智能/机器学习等新技术的兴起,数字资产管理和网络安全等领域的职位正在增长。其次,环境保护和可持续发展成为国家战略,推动了绿色金融和可再生能源行业的发展,可持续性和气候风险在未来几年中也会变得越来越重要。此外,跨境投资和贸易风险管理也将成为新兴领域,需要专业人士具备国际化的视野和跨文化沟通能力。

  对于愿意拓展视野并投身风险管理领域的人来说,可以结合自身的兴趣和技能选择适合自己的职业发展路径,大量新兴的风险领域也将继续推动中国金融机构和其他企业对风险管理专业人士的需求。

  无论你在金融领域从事什么工作,FRM认证都能为你提供实用的金融风险管理技能。赶紧行动起来吧,早备考,早拿到FRM证书!

上一篇: 中国金融风险管理新兴趋势与职业洞察 下一篇: 突发!美国又一银行“爆雷”
点击在线咨询

咨询电话

400-000-9096