华金教育 | 2021-10-20 | 839
【考前带背】
1、个人存款业务
（1）分为活期存款和定期存款
（2）定期存款的种类
种类 | 起存 | 存取期 |
整存整取 | 50元 | 三个月、六个月、一、二、三、五年 |
零存整取 | 5元 | 一年、三年、五年 |
整存零取 | 1000元 | 存期一年、三年、五年；支取期一个月、三个月或半年 |
存本取息 | 5000元 | 存期一年、三年、五年；可以一个月或几个月取息一次 |
（3）其他种类的储蓄存款
①定活两变存款
②个人通知存款：一天/七天通知
③教育储蓄存款：起存50，本金最高2万元，≥小学四年级学生
④保证金存款
2、单位存款业务
（1）按存款支取方式分类：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。
（2）单位存款账户
单位活期存款账户 | ①基本存款账户：日常转账结算和现金收付 ②一般存款账户：可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 ③专用存款账户：特定用途，专项管理和使用 ④临时存款账户：开立情形“两临时一注册”（设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资） |
单位定期存款账户 | 单位通知存款 单位协定存款（利率：基本额度按活期、超额要上浮） 保证金存款：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金。 同业存款 |
3、个人贷款
①个人住房贷款；②个人消费贷款（个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款）；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。
4、公司贷款：流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。
5、票据业务：承兑业务、票据贴现、转贴现、买入返售
6、国内结算
（1）票据结算业务：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票
（2）非票据结算业务：汇兑、托收承付和委托收款、委托收款
7、债券交易的种类（初级不考）
债券现券交易 | 债券买卖双方在成交后就办理交收手续。 |
债券回购交易 | 债券买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。 |
债券远期交易 | 债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。 |
债券期货交易 | 在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。 |
8、并购贷款风险管理要求（初级不考）
（1）有健全的风险管理和有效的内控机制；
（2）资本充足率不低于10%；
（3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；
（4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；（5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；
（6）并购贷款期限一般不超过7年；
（7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。
9、银行卡的定义和分类
定义 | 银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡功能包括：支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。 | |
分类 | 按清偿方式 | 信用卡、借记卡 |
按账户结算币种 | 人民币卡、外币卡（单外币卡、多外币卡） | |
按发行对象 | 个人卡、单位卡 | |
按信息存储介质 | 磁条卡、芯片卡 | |
按资信等级 | 普卡、金卡、白金卡、钻石卡。无限卡、世界卡、私人银行卡等。 | |
按持卡人地位和责任 | 主卡、附属卡 | |
按合作单位性质 | 联名卡、认同卡 | |
10、信用卡特征：信用属性强；功能丰富多样；支付和信贷双重属性。
11、合格投资者
是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织∶
（1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；
（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；
（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形
