考前冲刺刷真题！以下为往年初级银行从业资格考试银行管理考试真题答案，供考生参考。

1、信息与沟通的基本要求不包括（）。

A.信息收集

B.信息加工

C.信息传递

D.信息反馈

参考答案：D

2、合规管理的基本机制不包括（）。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.合规培训与教育制度

D.审核机制

参考答案：D

3、（）不是商业银行高级管理层的合规管理职责。

A.审议批准商业银行的合规政策

B.制定书面的合规政策

C.每年向董事会提交合规风险管理报告

D.发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

参考答案：A

4、财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用

B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益

C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

参考答案：B

5、（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

A.汽车金融

B.信托

C.金融租赁

D.金融资产

参考答案：C

6、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

参考答案：C

7、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业监督管理机构

B.银行业协会

C.人民银行

D.国务院

参考答案：A

8、巴塞尔银行监管委员会将商业银行面临的风险分为八类，其中不包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战术风险

参考答案：D

9、（）水平更能体现商业银行整体经营管理水平。

A.客户管理

B.资本管理

C.流动性风险管理

D.时间管理

参考答案：C

10、下列关于信托业务的分类，说法错误的是（）。

A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D.根据财产分配方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

参考答案：D

11、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.50%

B.40%

C.30%

D.45%

参考答案：A

12、除银保监会另有规定外，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。

A.实业投资

B.自用固定资产投资

C.金融产品投资

D.金融类公司股权投资

参考答案：A

13、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

参考答案：A

14、货币经纪公司最早起源于（）。

A.德国

B.美国

C.意大利

D.英国

参考答案：D

15、商业银行建立与实施内部控制应遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.合法合规原则

C.审慎性原则

D.制衡性原则

参考答案：B

16、财务公司的基本定位不包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用

B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益

C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务

D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售

参考答案：B

17、（）是金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

A.汽车金融

B.信托

C.金融租赁

D.金融资产

参考答案：C

18、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

参考答案：C

19、下列选项中，（）属于社会责任类指标的应用。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

参考答案：D

20、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.经济资本

B.经济增加值

C.资本预期收益率

D.税后净利润

参考答案：B

21、商业银行财务管理的原则不包括（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.盈利原则

D.优化原则

参考答案：C

22、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

参考答案：B

23、（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A.了解你的客户

B.重视潜在客户

C.了解你的业务

D.尽职调查

参考答案：B

24、（），等规定要求银行业金融机构为落实监管要求和实施自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

A.《非银行业金融机构绩效考评监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

参考答案：D

25、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A.合规管理人员

B.负责人

C.高管人员

D.全体员工

参考答案：B

26、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

参考答案：B

27、（）应对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任。

A.中国银保监会

B.股东大会

C.监事会

D.董事会

参考答案：D

28、下列属于资本市场的是（）。

A.外汇市场

B.票据市场

C.黄金市场

D.股票市场

参考答案：D

29、根据市场功能不同，金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

参考答案：B

30、我国商业银行资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.8%

参考答案：D

31、下列属于一般性政策工具的是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

参考答案：A

32、（）属于我国银行监管机构防范金融风险的措施。

A.弥补监管制度短板

B.严格执法，深入整治银行业市场乱象

C.处置一批重大风险点

D.以上所有选项

参考答案：D

33、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

D.大力推进普惠金融发展

参考答案：B

34、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。

A.财政支出规模的扩大

B.提高税率，增加税收

C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D.增加民间的可支配收入

参考答案：B

35、《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

参考答案：D

36、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

参考答案：C

37、（）强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。

A.清廉金融产品

B.清廉从业行为

C.清廉从业理念

D.清廉从业制度

参考答案：C

38、实体经济是金融的（），金融是实体经济的（）。

A.发展；前提

B.血脉；根基

C.根基；血脉

D.前提；发展

参考答案：C

39、党的（）报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

A.十九大

B.十八大

C.十七大

D.十六大

参考答案：A

40、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是(）

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D. 依法制定和的行资币波策

参考答案：B

41、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）

A.票面收益/市场价格*100%

B.(出售价格-购买价格+利息) /购实价格*100%

C.(出售价格-购买价格)债券面值*100%

D.债券息票/债券面值*100%

参考答案：B

42、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年

参考答案：A

43、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

参考答案：B

44、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

参考答案：B

45、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）

A.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

C.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期的独立评价

参考答案：D

46、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。

A.“双人经手”和“四眼”

B.“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”

C.“一事一审”和“事前审批”

D.“必需知道”和“最小授权”

参考答案：D

47、关于个人结算账户管理，下列说法不正确的是（）。

A.个人结算账户分为Ⅰ类，Ⅱ类，Ⅲ类账户

B.银行不得为Ⅱ类账户，Ⅲ类账户发放实体卡片

C.银行不得通过绑定Ⅱ类账户，Ⅲ类账户或支付机构的支付账号进行开户申请人身份信息校验

D.银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份

参考答案：B

48、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

参考答案：B

49、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发 [2018] 9号)规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。

A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

B.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员

C.银行业金融机构的外部监事

D.银行业金融机构的独立董事

参考答案：B

50、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

参考答案：A