A．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

D．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

答案：A

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

2.           

理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（  ）。

A．银行

B．理财师

C．基金公司

D．客户本人

答案：D

解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

3.           

某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行从业人员职业操守，小张的行为（  ）。

A．违反了公平公正准则

B．违反了正直守信准则

C．违反了遵纪守法准则

D．违反了专业胜任准则

答案：B

解析：小张在销售过程中受到经济利益的影响，没有更多从客户角度出发，因个人利益损害客户利益，违反了正直守信、勤勉尽职、客观公正准则。

4.           

根据《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（  ）。

A．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任

C．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D．代理人和第三人串通损害被代理人利益，由代理人和第三人负连带责任

答案：B

解析：第三人知道或应当知道行为人无代理权的，第三人和行为人按照各自的过错承担责任。

5.           

根据《合同法》的有关规定，下列关于格式条款的理解，错误的是（  ）。

A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B．提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

答案：A

解析：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

6.           

根据相关规定，风险评级为三级和四级的公募理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（  ）万元人民币。

A．5

B．10

C．2

D．15

答案：B

解析：风险评级为三级和四级的公募理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。

7.           

下列不属于金融期货的是（  ）。

A．香港恒生指数期货

B．美国长期国债期货

C．石油期货

D．日元期货

答案：C

解析：石油期货属于商品期货。

8.           

目前世界上最大的外汇交易中心是（  ）。

A．新加坡

B．纽约

C．伦敦

D．东京

答案：C

解析：略。

9.           

（  ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A．被保险人

B．受益人

C．保险人

D．投保人

答案：A

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障的人，享有保险金请求权的人。

10.     

开放式基金的特点不包括（  ）。

A．基金的资金总额不断变化

B．所发行的基金单位是可赎回的

C．投资者在存续期内可随时申购基金单位

D．交易价格主要由市场供求关系决定

答案：D

解析：开放式基金的交易价格由基金资产净值决定，封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定。