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硅谷银行突然倒闭,冲上热搜!

华金教育 | 2023-03-14 | 637

  近日,硅谷银行倒闭的相关内容,冲上热搜。

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  美东时间3月10日,美国排名第十八的硅谷银行(SVB Financial Group)宣布破产,成为自2008年华盛顿互助银行倒闭案后美国史上第二大银行破产事件。

  受到硅谷银行破产影响,美国四大银行——摩根大通、花旗、富国银行和美国银行在两天内市值蒸发超过500亿美元,代表美国银行业表现得费城银行指数周五收跌4%,本周累跌将近16%,部分银行股价创下2001年以来历史新低。

  事件持续发酵,引发了虚拟货币市场的“大地震”。

  美国当地时间3月10日,比特币跌破20000美元整数关口,创下近两个月来的新低。与此同时,以太坊、狗狗币等虚拟货币均出现不同程度的下跌。

  一、美国硅谷银行突然破产

  当地时间周三,硅谷银行宣布,已经完成210亿美元的债券投资组合大甩卖。由于利率上升以及一些其他因素,这笔买卖将导致18亿美元的亏损。为了支撑银行的资本基础,硅谷银行还表示,希望通过出售普通股和优先股,从投资者那里募资22.5亿美元补上。

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  硅谷公司称寻求通过发行新股募资

  然而,这次自救行动,并没能帮助硅谷银行走出危机,反而被华尔街视为恐慌性的资产抛售,以及对股权的大幅度稀释,引发众多市场担忧。

  一夜间,硅谷银行股价暴跌超过60%,创纪录以来最大跌幅,市值蒸发超94亿美元,报收于106.04美元。受其拖累,美股银行股纷纷下挫。

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  国内许多人,可能对于硅谷银行还不太熟悉。它成立于1983年,1988年在纳斯达克挂牌上市,目前是全美第十六大银行,总部位于加利福尼亚州圣克拉拉,向来运营良好。

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  官网截图

  硅谷银行主要服务于科技企业,为它们提供传统银行业务以及风险融资,曾帮助过facebook、Twitter等公司。在一众初创企业中,它更被看作是稳定而靠谱的“金主”。

  此次硅谷银行遭遇的流动性危机,背后的根本原因还是在于美联储加息

  随着去年3月美联储开启大幅加息之路,美国科技公司估值大幅下降,风险投资市场疲软。

  面临着现金短缺的窘境,科技公司一面掀起裁员潮(今年以来微软、亚马逊、谷歌等科技巨头先后宣布削减员工人数,全球科技业今年已宣布裁员逾10万),一面忙着从银行提现。这使得与科技公司交往甚密的硅谷银行,存款一下子变少了。

  再加上前几年环境好的时候(低利率时期),硅谷银行大量吸收低息存款,大手笔购入债券,导致储备金不足。如今,面临着客户陡增的提取存款需求,不得不亏本卖债券

  二、虚拟货币市场惊魂跳水

  Coin Gecko数据显示,当前虚拟货币总市值为9771.53亿美元,最近24小时,虚拟货币市场市值蒸发647亿美元(约合人民币4468亿元)。Coinglass数据显示,最近24小时,虚拟货币市场有近7万投资者爆仓,近2.02亿美元(约合人民币13.9亿元)持仓资金灰飞烟灭。

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  图片来源:Coinglass

  市场普遍认为,虚拟货币市场本次暴跌和美国的宏观经济局势、银行股暴跌以及虚拟货币特许经营的银行Silvergate Capital结束运营有关。

  业内人士指出,过去一年,利率的提高给股票等风险资产,尤其是给虚拟货币走势带来了压力。

  日本加密公司Bitbank的分析师Yuya Hasegawa表示,现在几乎没有理由购买比特币,因为市场已经饱和。

  三、虚拟货币特许经营银行爆雷

  美国当地时间3月8日,Silvergate银行的控股母公司Silvergate Capital在官网发布公告称,公司将按照适用的监管程序,有序地结束银行业务,并自愿清算银行。

  据官网介绍,Silvergate银行成立于1988年,于2013年开始涉足虚拟货币领域,主要从事金融科技和虚拟货币创新业务,是一家虚拟货币特许经营的银行。其专有的Silvergate Exchange Network(SEN)是一个技术平台,连接了1600多种虚拟货币交易平台、金融机构、对冲基金和零售参与者。由于全年无休运行和即时法币转账,且连接了全球的加密市场参与者,Silvergate成为虚拟货币行业与美元等法币兑换的首选银行。

  Silvergate的危机源于头部虚拟货币交易平台FTX于2022年4月的破产。当时,大量Silvergate储户急于提取资金。

  在2022年第四季度,Silvergate存款减少8亿美元,单季度下降68%。为了满足存款人的赎回,Silvergate被迫出售了60亿美元的证券,造成损失约9亿美元。存款的急剧减少和9亿美元的证券损失,大幅削弱了Silvergate的盈利能力。

  Silvergate在2019年美股IPO之后,其银行存款翻了整整7倍,从20亿美元增至140亿美元;股价翻了8倍,从每股13美元飙升至220美元。但Silvergate股价自2021年11月达到顶点以来,截至3月10日,已重挫97%。

  四、多家虚拟货币交易平台“拔网线”

  由于虚拟货币市场行情出现剧烈波动,多家虚拟货币交易平台紧急“拔网线”。知名虚拟货币交易平台币安11日上午发布公告称,由于当前市场的状况,USDC(与美元挂钩的虚拟稳定币)资产大量流入使自动转换的负担加重,已暂停服务,并表示这是常规风险管理措施。

  全球最大的虚拟货币交易平台、美国Coinbase宣布,将在周末银行关闭时,暂停USDC和美元的兑换。在交易繁忙期间,与美元的兑换服务依赖于银行在正常营业时间内清算的美元转账。当银行下周一开门时,公司计划重新开放兑换。

  五、有独立经营的资产负债表

  3月11日,位于上海的浦发硅谷银行发布公告称,浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构,有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行,浦发硅谷致力于服务中国科创企业,始终按照中国法律法规规范稳健经营。

  浦发硅谷银行成立于2012年8月,是一家在中国境内注册的法人银行。据其官网介绍,浦发硅谷银行由浦发银行与美国硅谷银行合资建立,是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行,也是第一家中美合资银行。据天眼查显示,浦发银行与硅谷银行对浦发硅谷银行的持股均为50%。

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